Asumisvalinta
In English
Oppaat

Mitä asunnon ostaminen maksaa?

Asunnon ostamisen kulut kerralla, kuukausittain ja myydessä: varainsiirtovero, laina, vastikkeet, remontit, ASP ja myyntivoiton vero.

Päivitetty 5. lokakuuta 2026

Kun ostat asunnon taloyhtiöstä, ostat osakkeet, jotka oikeuttavat hallitsemaan asuntoa. Hinta on vain osa kuluista. Osa maksetaan kerran kaupan yhteydessä, osa joka kuukausi ja osa vasta, kun myyt asunnon.

Velaton hinta ja yhtiölaina

Asuntoilmoituksessa on usein kaksi hintaa. Myyntihinta on se, minkä maksat myyjälle. Velaton hinta on myyntihinta lisättynä asuntoon kohdistuvalla osuudella taloyhtiön lainasta.

Yhtiölainaa maksetaan takaisin rahoitusvastikkeella joka kuukausi. Kahden asunnon vertailussa velaton hinta on siis parempi mittari kuin myyntihinta.

Kerralla maksettavat kulut

Varainsiirtovero on 1,5 prosenttia velattomasta hinnasta, kun kauppa on allekirjoitettu 12.10.2023 tai sen jälkeen. Sitä ennen vero oli 2 prosenttia. Esimerkiksi 300 000 euron velattomasta hinnasta vero on 4 500 euroa. Vero maksetaan kahden kuukauden kuluessa kaupasta, tai heti kaupan yhteydessä, jos kiinteistönvälittäjä hoitaa kaupan.

Ensiasunnon ostajan vapautus varainsiirtoverosta poistui. Se koski vain kauppoja, jotka allekirjoitettiin ennen 1.1.2024.

Omat varat. Asuntolaina saa olla enintään 95 prosenttia vakuuksien käyvästä arvosta. Finanssivalvonnan päätöksellä raja on koskenut kaikkia asuntolainoja 1.7.2026 alkaen; aiemmin muiden kuin ensiasunnon lainojen raja oli 90 prosenttia. Loppuosa rahoitetaan omilla varoilla tai lisävakuuksilla.

Kuukausittaiset kulut

Asuntolaina. Maksat lainan korkoa ja lyhennyksiä. Asuntolainan koroista ei voi enää vähentää verotuksessa, sillä vähennysoikeus poistui 1.1.2023.

Hoitovastike kattaa taloyhtiön juoksevat kulut. Tilastokeskuksen mukaan kerrostaloyhtiöiden asuinhuoneistojen vastikkeet olivat vuonna 2025 keskimäärin 5,90 euroa neliöltä kuukaudessa pääkaupunkiseudulla ja 4,55 euroa muualla Suomessa.

Rahoitusvastikkeella maksetaan taloyhtiön lainaa, jos yhtiöllä on sitä.

Taloyhtiön remontit. Taloyhtiö perii osakkailta maksuja esimerkiksi putki-, julkisivu- ja kattoremonteista. Remonttien ajankohta riippuu talon iästä.

Oman asunnon korjaukset, kuten keittiö, kylpyhuone tai lattiat, ovat omistajan maksettavia. Vuokralainen ja asumisoikeusasukas eivät maksa niitä.

ASP-säästäjälle

ASP-järjestelmä on tarkoitettu ensiasunnon ostajille. Säästäjäksi voi ryhtyä 18 vuotta täyttänyt, joka ei ole aiemmin omistanut vähintään puolta asunnosta.

  • Säästä vähintään 10 prosenttia ostettavan asunnon hinnasta, vähintään 20 hyväksyttynä kuukausitalletuksena.
  • ASP-laina on enintään 230 000 euroa yhdelle tai 345 000 euroa kahdelle henkilölle Helsingissä, Espoossa, Vantaalla, Kauniaisissa, Tampereella, Turussa ja Oulussa, muualla 160 000 tai 240 000 euroa.
  • Valtio maksaa korkotukena 70 prosenttia siitä korosta, joka ylittää 3,8 prosenttia, enintään kymmenen ensimmäisen laina-vuoden ajan.

Kun myyt asunnon

Myyntivoitto on verovapaa, kun olet omistanut asunnon vähintään kaksi vuotta ja asunut siinä itse tai perheesi kanssa vakinaisesti ja yhtäjaksoisesti vähintään kaksi vuotta.

Muuten voitosta maksetaan pääomatuloveroa: 30 prosenttia 30 000 euroon asti ja 34 prosenttia sen ylittävältä osalta. Voitosta saa vähentää hankintahinnan, varainsiirtoveron, perusparannukset sekä välitys- ja kirjaamiskulut. Vaihtoehtoisesti voit käyttää hankintameno-olettamaa: 20 prosenttia myyntihinnasta, kun olet omistanut asunnon alle kymmenen vuotta, ja 40 prosenttia, kun olet omistanut sen pidempään.

Myynnin kuluja ovat myös kiinteistönvälittäjän palkkio ja markkinointi, jotka sovitaan välittäjän kanssa.

Laske oma tilanteesi

Asumisvalinnan vertailu ottaa nämä kulut huomioon: varainsiirtoveron, lainan, vastikkeet, remontit, myyntikulut ja verot. Se näyttää vuosi vuodelta, miten ostaminen pärjää vuokra-asumiseen ja asumisoikeuteen verrattuna valitsemallasi alueella.

Vertaa asuntoa

Lähteet